Anschlussfinanzierung: Aktuelle Zinsen sichern & Kosten sparen
Vergleichen Sie über 500 Banken für Ihre Anschlussfinanzierung. Ob Sparkasse, KfW oder private Banken – wir finden das beste Angebot für Ihr Haus.
Zins-Duell: Schlägt unser Marktvergleich Ihr Hausbank-Angebot?
Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, wie viel Ersparnis bei Ihrer Restschuld möglich ist. 2 Minuten Zeit für ein Ergebnis, das Ihnen tausende Euro sichern kann
Wann sollten Sie sich um Ihre Anschlussfinanzierung kümmern?
Der ideale Zeitpunkt für Ihre Anschlussfinanzierung hängt stark von der aktuellen Marktlage und Ihrer persönlichen Planungssicherheit ab. Grundsätzlich gilt im deutschen Finanzwesen eine goldene Regel: Agieren statt reagieren.
1. Der strategische Vorlauf (3 bis 5 Jahre vorher)
Wussten Sie, dass Sie sich die heutigen Zinsen bereits bis zu 60 Monate vor Ablauf Ihrer aktuellen Zinsbindung sichern können? Dies geschieht über ein sogenannte Forward-Darlehen. Wenn die Zinsen am Markt niedrig sind oder ein Anstieg prognostiziert wird, ist dies der perfekte Zeitpunkt, um sich gegen künftige Teuerungen abzusichern. Sie kaufen sich damit Planungssicherheit für die Zukunft.
2. Die kritische Phase (12 bis 6 Monate vorher)
Spätestens ein Jahr vor dem Ende Ihrer Zinsbindung sollten wir gemeinsam den Markt sondieren. In diesem Zeitraum beginnen die meisten Banken, konkrete Angebote ohne hohe Forward-Aufschläge zu erstellen. Dies ist die beste Zeit für einen unabhängigen Marktvergleich, um das Angebot Ihrer Hausbank auf den Prüfstand zu stellen.
3. Das gesetzliche Sonderkündigungsrecht
(§ 489 BGB)
Ein wichtiger Insider-Tipp für alle Eigenheimbesitzer: Läuft Ihre Baufinanzierung bereits seit mehr als 10 Jahren (gerechnet ab vollständiger Auszahlung)? Dann haben Sie gemäß § 489 BGB ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht mit einer Frist von nur 6 Monaten. Sie können also auch bei einer ursprünglich vereinbarten Zinsbindung von 15 oder 20 Jahren vorzeitig zu einer günstigeren Bank wechseln.
Fazit: Warten Sie nicht auf das Schreiben Ihrer Hausbank, das meist erst wenige Monate vor Ablauf eintrifft. Zu diesem Zeitpunkt hat die Bank die psychologische Oberhand. Wer sich frühzeitig informiert, kann zwischen 0,1 % und 1,0 % Zinsen, was bei einer Restschuld von 200.000 € schnell eine Ersparnis von mehreren Tausend Euro bedeutet.
Anschlussfinanzierung berechnen:
Was kostet der Bankwechsel?
Viele Eigenheimbesitzer scheuen den Wechsel zu einer neuen Bank, weil sie hohe Gebühren oder einen bürokratischen Marathon befürchten. Doch die Realität sieht anders aus: In den meisten Fällen steht den geringen Wechselkosten eine massive Zinsersparnis gegenüber.
Die Kostenstruktur beim Bankwechsel (Umschuldung)
Wenn Sie Ihre Anschlussfinanzierung bei einer neuen Bank abschließen, entstehen im Wesentlichen zwei Kostenpunkte:
Notarkosten für die Grundschuldabtretung: Die bestehende Grundschuld wird nicht gelöscht und neu eingetragen (was teuer wäre), sondern einfach an die neue Bank abgetreten.
Grundbucheintragung: Das Grundbuchamt berechnet eine kleine Gebühr für die Umschreibung des Gläubigers.
Die Faustformel: Rechnen Sie mit ca. 0,2 % bis 0,5 % der Darlehenssumme für den gesamten Wechselprozess. Bei einer Restschuld von 200.000 € liegen die Kosten also meist zwischen 400 € und 600 €.
Warum sich das Rechnen fast immer lohnt
Vergleichen wir die Kosten mit der potenziellen Ersparnis: Wenn die neue Bank Ihnen einen Zinssatz anbietet, der nur 0,2 % günstiger ist als das Angebot Ihrer Hausbank, sparen Sie bei 200.000 € Restschuld bereits 400 € Zinsen pro Jahr.
Das bedeutet: Schon nach ca. 12 bis 18 Monaten hat sich der Bankwechsel amortisiert. Über eine Zinsbindung von 10 oder 15 Jahren sparen Sie somit einen fünfstelligen Euro-Betrag.
Kein Papierkrieg: Wir übernehmen die Abwicklung
Die Angst vor dem Aufwand ist unbegründet. Bei Flusche Finance begleiten wir Sie durch den gesamten Prozess. Die neue Bank und die alte Bank kommunizieren für die Ablösung direkt miteinander. Sie müssen lediglich den neuen Darlehensvertrag unterschreiben – den Rest regeln wir für Sie.
Unser Tipp: Lassen Sie uns Ihre Anschlussfinanzierung individuell berechnen. Wir stellen die Wechselkosten der Zinsersparnis transparent gegenüber, damit Sie schwarz auf weiß sehen, wie viel Geld Sie bei Ihrer nächsten Ratenzahlung sparen können.
FAQ
Anschlussfinanzierung – was ist das eigentlich?
Es ist die Neuregelung der Restschuld nach Ablauf Ihrer ersten Zinsbindung. Sie haben die Wahl zwischen Prolongation (gleiche Bank) oder Umschuldung (neue Bank).
Wann um Anschlussfinanzierung kümmern?
Spätestens 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Wer mit steigenden Zinsen rechnet, kann bereits bis zu 5 Jahre früher reagieren.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Für die Anschlussfinanzierung benötigen Sie ähnliche Dokumente wie beim Erstkredit: Einkommensnachweise, den aktuellen Grundbuchauszug und die letzte Saldenmitteilung Ihrer Bank.
anschlussfinanzierung wie funktioniert
Der Prozess der Anschlussfinanzierung ist im Grunde der Neustart Ihres Immobilienkredits nach Ablauf der ersten Zinsbindung. Sobald die Zinsgarantie Ihrer Bank endet (meist nach 10 oder 15 Jahren), wird die verbleibende Restschuld neu verhandelt.
anschlussfinanzierung wie hoch sind die zinsen
Da die Zinsen täglich schwanken, ist ein statischer Wert auf einer Webseite oft schon morgen veraltet. Während Hausbanken oft Standardkonditionen anbieten, finden wir durch den Vergleich von über +500 Banken oft „Zins-Nischen“, die deutlich unter dem Hausbankangebot liegen.
Unser Tipp: Nutzen Sie unseren kostenlosen Zins-Check. Wir rufen für Sie die Live-Konditionen des heutigen Tages ab und zeigen Ihnen exakt, welcher Zinssatz für Ihre Restschuld möglich ist.
anschlussfinanzierung welche bank
Es gibt nicht „die eine“ beste Bank für jeden. Welche Bank für Ihre Anschlussfinanzierung die ideale ist, hängt massiv von Ihrer individuellen Situation ab. Jedes Institut hat unterschiedliche Schwerpunkte:
Überregionale Geschäftsbanken & Direktbanken: Bieten oft Bestzinsen bei sehr guten Bonitäten und standardisierten Abläufen.
Regionale Sparkassen & Volksbanken: Sind häufig flexibler, wenn es um die Bewertung der Immobilie vor Ort geht oder wenn Sie Modernisierungen mitfinanzieren möchten.
Versicherungsgesellschaften: Ein Geheimtipp für lange Zinsbindungen (20 oder 30 Jahre), da sie oft stabilere Konditionen über sehr lange Zeiträume bieten.
Das Problem: Wenn Sie nur Ihre Hausbank fragen, sehen Sie nur einen Bruchteil des Marktes.
wie funktioniert eine anschlussfinanzierung mit bausparvertrag
Ein Bausparvertrag kann bei der Anschlussfinanzierung auf zwei Arten eine entscheidende Rolle spielen – entweder als vorhandenes Kapital oder als zukünftige Zinssicherung:
Ablösung durch einen zuteilungsreifen Vertrag: Wenn Sie bereits einen alten Bausparvertrag besitzen, der jetzt „zuteilungsreif“ ist, können Sie das angesparte Guthaben plus das zinsgünstige Bauspardarlehen nutzen, um einen Teil Ihrer Restschuld bei der Bank abzulösen. Der Vorteil: Die Zinsen für Bauspardarlehen aus alten Verträgen liegen oft deutlich unter dem aktuellen Marktniveau.
Das Kombi-Darlehen (Konstant-Modell): Hierbei schließen Sie für Ihre Anschlussfinanzierung ein neues Bankdarlehen ab, das Sie jedoch nicht direkt tilgen. Stattdessen zahlen Sie in einen Bausparvertrag ein. Sobald dieser zuteilungsreif ist, löst er das Bankdarlehen komplett ab. Ihr Vorteil: Sie sichern sich die heutigen Zinsen für die gesamte Laufzeit (bis zu 30 Jahre) – ein Maximum an Planungssicherheit.
Lohnt sich das für Sie? Ein Bausparvertrag ist nicht für jeden die beste Lösung. Er punktet vor allem durch Zinssicherheit und hohe Flexibilität bei Sondertilgungen. Wir prüfen für Sie im Vergleich zu über +500 Bankpartnern, ob ein klassisches Annuitätendarlehen oder die Kombination mit Bausparen oder eine Finanzierung über eine Versicherung für Ihre Restschuld rentabler ist.
wo am besten anschlussfinanzierung
Die Suche nach der passenden Anschlussfinanzierung endet oft im Irrgarten aus Bankbegriffen und versteckten Kosten. Während Portale oft nur automatisierte Listen auswerfen und Hausbanken nur ihr eigenes Produkt verkaufen, kombinieren wir bei Flusche Finance zwei Welten: Menschliche Expertise und digitale Power.
Wir sind kein Algorithmus, sondern Ihr persönlicher Sparringspartner. Wir vergleichen über 500 Banken, Sparkassen und Versicherer, um nicht nur einen Zins zu finden, sondern den Zins, der zu Ihrer Lebensplanung passt. Unsere Unabhängigkeit ist Ihr größter Hebel für eine Ersparnis, die oft in den fünfstelligen Bereich geht.
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Beantwortung Ihrer wichtigsten Fragen zu Zinsbindung und Tilgungssatz
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Wir prüfen sofort, ob das Angebot marktgerecht ist oder ob Sie zu viel bezahlen
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Unabhängiger Marktvergleich Ihres Angebots gegenüber über 500 Banken deutschlandweit
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Wir berechnen schwarz auf weiß, wie viele tausend Euro Sie durch einen Wechsel sparen können.
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Prüfung auf staatliche Förderungen (z. B. KfW), die Ihre Hausbank evtl. übersehen hat
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Wir gehen mit dem Wettbewerbsvergleich zurück zu Ihrer Bestandsbank, um dort ein besseres Angebot für Sie herauszuholen.
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Wir übernehmen den gesamten Papierkram und die Kommunikation mit der alten und neuen Bank
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Optimierung Ihrer gesamten Finanzierungsstruktur (Sondertilgungen, Ratenanpassungen etc.)
Warum ist unsere unabhängige Beratung zur Anschlussfinanzierung für Sie kostenlos?
Ganz einfach: Wir werden im Erfolgsfall durch eine Vermittlungsprovision von der finanzierenden Bank vergütet – ähnlich wie bei einem Versicherungsmakler. Für Sie fallen keine zusätzlichen Beratungsgebühren an. Da wir auf über 500 Partnerbanken zugreifen können, sind wir an kein Institut gebunden und beraten Sie völlig neutral. Unser Ziel ist es, das beste Angebot für Sie zu finden – denn nur wenn Sie zufrieden sind, erhalten wir unsere Vergütung von der Bank.
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