Realistisch planen & sicher finanzieren
Eine Baufinanzierung als Selbstständiger oder Freiberufler ist grundsätzlich möglich: stellt jedoch andere Anforderungen als bei Angestellten. Banken prüfen Einkommen, Bonität und wirtschaftliche Stabilität deutlich genauer. Umso wichtiger ist eine strukturierte, realistische und bankenverständliche Vorbereitung.
Wir unterstützen Selbstständige deutschlandweit dabei, ihre Baufinanzierung sauber aufzustellen: transparent, individuell und mit klarer Einschätzung der Erfolgsaussichten.
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Warum ist die Baufinanzierung für Selbstständige anspruchsvoller?
Für Banken gelten Selbstständige als wirtschaftlich flexibler, aber auch risikoreicher. Anders als bei Angestellten gibt es oft kein festes Monatsgehalt. Stattdessen müssen Einnahmen über einen längeren Zeitraum bewertet werden.
Typische Prüfungsfaktoren sind:
- Nachhaltigkeit der Einkünfte
- Branchenstabilität
- Unternehmensentwicklung
- private und betriebliche Verbindlichkeiten
Eine gute Vorbereitung ist daher entscheidend.
Welche Unterlagen benötigen Selbstständige?
In der Regel verlangen Banken unter anderem:
- die letzten 2–3 Jahresabschlüsse
- aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA inkl. SuSa)
- Steuerbescheide
- Nachweise über laufende Kredite
Welche Unterlagen konkret erforderlich sind, hängt von:
- Rechtsform
- Bank
- Finanzierungsmodell
ab.
Wie wird das Einkommen von Selbstständigen bewertet?
Banken betrachten bei Selbstständigen nicht den Umsatz, sondern den nachhaltig erzielten Gewinn. Häufig wird ein Durchschnitt der letzten Jahre gebildet, wobei schwankende Jahre besonders kritisch bewertet werden.
Wichtig:
- einmalige Ausreißer werden relativiert
- steigende Gewinne wirken positiv
- Abschreibungen und Steuern werden genau betrachtet
Hier entscheidet nicht nur die Zahl: sondern die Erklärung dahinter.
Wie viel Eigenkapital ist erforderlich?
Grundsätzlich gilt:
- je höher das Eigenkapital, desto besser die Konditionen
- Selbstständige benötigen häufig mehr Eigenkapital als Angestellte
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist für Selbstständige nur in Ausnahmefällen möglich.
etwa bei:
- sehr hohen und stabilen Gewinnen
- zusätzlichem Sicherheiten
- sehr guter Bonität
👉 Weiterführend: Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Typische Fehler von Selbstständigen bei der Baufinanzierung
In der Praxis sehen wir häufig folgende Stolpersteine:
- zu spätes Einholen einer Einschätzung
- unrealistische Budgetplanung
- unvollständige Unterlagen
- falsche Bankauswahl
- fehlende Trennung zwischen privat & betrieblich
- Fehlenden oder zu alte Jahresabschlüsse und Betriebswirtschaftlichen Auswertungen
Eine professionelle Beratung hilft, diese Fehler frühzeitig zu vermeiden.
Wie wir Selbstständige bei der Baufinanzierung unterstützen
Wir Beraten kompetent Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer.
Unsere Leistungen:
- realistische Machbarkeitsprüfung
- Aufbereitung der Einkommenssituation
- Auswahl geeigneter Finanzierungspartner
- Strukturierung von Eigenkapital & Sicherheiten
- Begleitung bis zur Darlehenszusage
Dabei sagen wir auch klar, wenn ein Vorhaben aktuell nicht sinnvoll umsetzbar ist.
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Für welche Selbstständigen ist eine Baufinanzierung realistisch?
Eine Baufinanzierung ist häufig gut umsetzbar bei:
- etablierten Selbstständigen mit stabilen Gewinnen
- Freiberuflern (z. B. Ärzte, Steuerberater, Architekten)
- Unternehmern mit klarer Unternehmensstruktur
- Selbstständigen mit zusätzlichem Einkünften
Schwieriger wird es bei:
- sehr jungen Unternehmen
- stark schwankenden Gewinnen
- hoher Verschuldung
Auch das klären wir offen in der Beratung.
Ablauf unserer Beratung für Selbstständige
- Unverbindliche Anfrage
Sie fordern einen Rückruf an – kostenlos und ohne Verpflichtung. - Analyse Ihrer Situation
Prüfung von Einkommen, Unterlagen und Finanzierungsziel. - Finanzierungsstrategie
Entwicklung einer passenden Struktur für Ihre Baufinanzierung. - Begleitung bis zum Abschluss
Unterstützung bei Unterlagen, Bankgesprächen und Umsetzung.
Fazit: Baufinanzierung für Selbstständige braucht Struktur – keine Versprechen
Eine Baufinanzierung als Selbstständiger ist kein Standardprozess. Mit der richtigen Vorbereitung, realistischen Erwartungen und einer erfahrenen Beratung lässt sich jedoch auch als Unternehmer oder Freiberufler eine tragfähige Finanzierung umsetzen.
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