Zinsen sichern & Finanzierung neu strukturieren
Die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung läuft in absehbarer Zeit aus? Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, Ihre Anschlussfinanzierung strategisch zu planen. Eine frühzeitige und unabhängige Beratung kann Ihnen helfen, Zinsen zu sparen, Risiken zu reduzieren und Ihre Finanzierung langfristig passend aufzustellen.
Wir unterstützen Sie dabei, die richtige Anschlussfinanzierung zu finden: persönlich, transparent und deutschlandweit.
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Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung bezeichnet die Fortführung oder Neugestaltung Ihrer Immobilienfinanzierung, nachdem die vereinbarte Zinsbindungsfrist Ihres bestehenden Darlehens endet. Zu diesem Zeitpunkt ist in der Regel noch eine Restschuld offen, die neu finanziert werden muss.
Dabei gibt es verschiedene Möglichkeiten, die jeweils unterschiedliche Vor- und Nachteile haben.
Welche Formen der Anschlussfinanzierung gibt es?
🔹 Prolongation – Verlängerung bei der bisherigen Bank
- einfach und unkompliziert
- oft ohne erneute Bonitätsprüfung
- jedoch häufig nicht die besten Konditionen
🔹 Umschuldung – Wechsel zu einer anderen Bank
- größere Auswahl an Angeboten
- oft deutlich bessere Zinsen
- etwas mehr organisatorischer Aufwand
🔹 Forward-Darlehen – Zinsen frühzeitig sichern
- Abschluss bis zu 60 Monate vor Ablauf der Zinsbindung
- Schutz vor steigenden Zinsen
- kleiner Zinsaufschlag je nach Vorlaufzeit
Welche Variante sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation, der Restschuld und Ihrer langfristigen Planung ab. Wer diese Kosten aus eigenen Mitteln zahlt, spricht bankseitig von einer 100-%-Finanzierung.
Warum eine frühzeitige Planung so wichtig ist
Viele Banken versenden Prolongationsangebote erst 3–6 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Zu diesem Zeitpunkt sind die Handlungsmöglichkeiten oft eingeschränkt.
Eine frühzeitige Beratung (6–12 Monate vorher) bietet Ihnen:
- mehr Verhandlungsspielraum
- größere Auswahl an Finanzierungspartnern
- bessere Zinssicherheit
- eine fundierte Entscheidungsgrundlage
👉 Je früher Sie planen, desto besser sind Ihre Optionen..
Typische Fehler bei der Anschlussfinanzierung
In der Praxis sehen wir immer wieder dieselben Fehler:
- vorschnelle Annahme des Angebots der Hausbank
- fehlender Angebotsvergleich
- zu kurze oder unpassende Zinsbindung
- keine Berücksichtigung zukünftiger Einkommensänderungen
- ungenutzte Sondertilgungsmöglichkeiten
Eine unabhängige Beratung hilft, diese Fehler zu vermeiden und die Finanzierung sinnvoll neu aufzustellen.
Sonderkündigung nach § 489 BGB
Ihre Chance zur Umschuldung
Nach § 489 BGB haben Darlehensnehmer das Recht, zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung eines Immobilienkredits mit einer Frist von sechs Monaten das laufende Darlehen zu kündigen: Unabhängig von der vereinbarten Laufzeit.
Diese gesetzliche Sonderkündigung eröffnet die Möglichkeit, bei ursprünglich langfristig geplanten Finanzierungen auf die ggf. geänderte Lebenssituation Einfluss zu nehmen.
👉 Weiterführend: Umschuldung & Sonderkündigung (§ 489 BGB)
👉 Weiterführend: Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Wie wir Sie bei der Anschlussfinanzierung unterstützen
Unsere Beratung geht weit über den reinen Zinsvergleich hinaus. Wir betrachten Ihre Finanzierung ganzheitlich.
Unsere Leistungen:
- Analyse Ihrer bestehenden Finanzierung
- Prüfung von Prolongation, Umschuldung & Forward-Darlehen
- Vergleich geeigneter Finanzierungspartner
- Optimierung von Laufzeit, Tilgung & Flexibilität
- Begleitung bis zur neuen Darlehenszusage
Dabei stehen Transparenz, Verständlichkeit und langfristige Tragfähigkeit im Vordergrund.
Für wen ist eine Anschlussfinanzierungsberatung besonders sinnvoll?
- wenn die Zinsbindung in den nächsten 12–36 Monaten endet
- bei größeren Restschulden
- bei veränderten Einkommensverhältnissen
- wenn Sie schneller schuldenfrei werden möchten
- wenn Sie Planungssicherheit für die Zukunft wünschen
Auch wenn Ihre Bank bereits ein Angebot vorgelegt hat, lohnt sich ein unabhängiger Vergleich fast immer.
Ablauf unserer Beratung zur Anschlussfinanzierung
- Unverbindliche Anfrage
Sie fordern einen Rückruf an – kostenlos und ohne Verpflichtung. - Analyse Ihrer aktuellen Finanzierung
Wir prüfen Restschuld, Zinsbindung, Tilgung und Optionen. - Strategie & Angebotsvergleich
Entwicklung einer passenden Anschlussfinanzierungsstrategie. - Begleitung bis zum Abschluss
Unterstützung bei Unterlagen, Abstimmung und Umsetzung.
Fazit: Anschlussfinanzierung aktiv gestalten statt reagieren
Die Anschlussfinanzierung ist eine der wichtigsten Stellschrauben Ihrer Immobilienfinanzierung. Wer rechtzeitig plant und unabhängig vergleicht, kann Zinskosten senken, Risiken reduzieren und finanzielle Freiräume schaffen.
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